利剑瞄准金融资产,重要文件已征求意见! 业界直呼合作机制“已到成型期”

admin 2024-02-21 70人围观 ,发现0个评论 投诉识别代理金融恶意

内地银行业首个打击金融领域“代理维权”等灰色行业的行业标准即将发布。

“目前黑色产品的认定标准比较明确,但如何界定灰色产品其实一直处于一个模糊的领域。实践中,各企业的认定标准和尺度不一致。” 某大型信用卡公司内部人士向券商中国记者透露,其公司早在上月中旬就已给出反馈。

上述人员的解读与今年1月中国银行业协会征求会员单位意见的两份文件的初衷完全一致。 两份文件分别是《中国银行业“机构维权”灰色资产认定标准(征求意见稿)》(以下简称《灰色资产认定标准》)和《中国银行业灰色资产认定指引》行业应对灰色资产《代理维权》(征求意见稿)的意见通知(以下简称《灰色资产处理指引》),旨在打击灰色资产等非法专业代理活动在金融领域。

多位专业受访者指出,行业应对灰色生产长期以来存在两大障碍:一是机构难以单独识别黑灰生产,二是难以建立信息共享机制,实现先行先试。预防。 现在,自觉出台金融灰色行业相关指引,是切实补强风险管控薄弱环节、堵塞管理漏洞的重要举措。

如何定义灰色产品的“灰色”?

为从根本上解决以“逃债”、“信用修复”、“全额免息”为幌子的风险防控薄弱环节和管理漏洞,制定《灰色资产识别标准》和《灰色资产识别标准》银行业协会组织的《灰色生产应对指引》征求意见已于近日结束。

长期以来,金融灰色资产的“灰色”并没有统一的标准。 第一次有了更清晰的定义。 根据中国证券报取得的《灰色产品识别标准》初稿,银行业协会首次明确了灰色产品的三大类形态和性能特征以及识别方法:“反催收联盟” 》、《羊毛党》和《恶意投诉》。

根据上述意见稿,所谓“反催收联盟”,是指一些协助逾期客户通过伪造虚假证明、投诉举报等方式,打击会员单位合法催收的行为。探访等,达到恶意逃债的目的。 反催收组织的根本目的是收取高额代理费用、截留套利资金等(如会员费、每月催收电话费等)。

《灰色产品认定标准》将“羊毛党”定义为“非法或涉嫌非法利用会员单位、卡组织、第三方组织等的用户政策、营销规则谋取利益的团体”。 例如,利用相关技术手段伪造用户、手机号码、收货地址或者移动设备等,篡改、伪造交易,获取优惠费用等。

此外,《灰色行​​业认定标准》还明确了什么是“恶意投诉”,即在灰色行业支持的投诉基础上,要求会员单位(如商业银行)满足其要求,以逃避责任。个人债务,修改逾期信用报告,并免除利率。 收费、补偿等不合理要求。 恶意投诉包括机构投诉、指导投诉以及灰色公司支持的非个人投诉。 此类组织或个人往往以“专业机构维权”为名,通过夸大、歪曲事实、伪造证明材料等方式进行恶意投诉。

值得一提的是,《认定标准》还专门列出了多项灰色资产认定方式:一是借金融消费者名义非法“代理维权”; 二是代理商陪同客户投诉举报(如无法出具(正式委托协议);三是在黑灰行业的怂恿下,企业骚扰、上门,多次投诉举报;四是提供虚假证据,消费者本人拒绝沟通;五是个人(非黑灰行业)违反投诉令。

业内人士直言:行业合作防范机制亟待形成

剑指金融灰产,重磅文件已征求意见!业界直呼合作机制“真该成形了”_剑指金融灰产,重磅文件已征求意见!业界直呼合作机制“真该成形了”_

此次,银协在就《灰色产品处理指引》征求意见时明确表示,制定该文件的行业背景之一是各会员单位在处理黑色产品时面临识别困难、形成合力的困难。灰色产品单独。 此外,文件中提到的“共同构建行业防范机制,推行投诉举报实名制”,这一直是行业的难点。

此前,业内人士向中国证券报分析,金融灰色行业长期以来难以界定,很大一部分原因是相关从业者或群体此前通常身披多层马甲,包括律师、律师事务所、金融机构等。顾问和咨询公司。 。 这些不具备合法资质、经常引用不正确法律条款的专职“代理维权”团体,为债务人量身定制贫困证明、病历等缺乏还款能力的证明,提供统一的投诉模板,并使用统一投诉技巧,怂恿或代表债务人向金融机构或监管部门投诉。

逃债公司被收取高额代理费,从准备材料到代理投诉。 其猖獗的另一个重要原因是,金融机构需要高昂的成本来处理这些有预谋、有组织、高频度的恶意投诉。

金融机构投诉处理涉及数据录入、提交、审核(如核实收款通话录音)等流程。 需要识别各种非法来源提供的伪证,哪些重复投诉可能是恶意投诉或机构投诉。 任务艰巨,涉及岗位多。 但机构处理恶意投诉的人力和时间成本较高,情况极其恶劣时还会启动反诉程序。 一位信用卡从业人员曾向中信建投证券记者表示,根据他们对某地区投诉的统计分析,高峰期的投诉中,约有30%疑似专职代理投诉员。

一位股份制银行人士向券商中国记者分析了部分行业的现状:虽然行业合作机制一直存在困难,而且实名制也很难投诉,但开展消费者保护宣传教育是很多金融机构一直在做的事情。 综上所述,不少机构一直在积极推动总结和提炼金融灰色资产专业特征和识别技巧的工作,引导消费者有效识别相关机制。

“其实,两年前我们就呼吁建立信息共享机制,现在这个机制应该真正形成。” 上述大型信用卡公司人士告诉券商中国记者。 他所在的银行信用卡中心两年前就开始利用银行业专业知识和金融科技方法建立防线,包括数据和行为分析、开展风险态势研究、成立专项处置专家组、联合实施与执法机构进行有针对性的打击。 。 同时,该行对发现的逃债手段、代理维权、恶意投诉等情况形成详细报告,定期反馈和监督。

明确应对灰色生产四大举措

基于大数据风控的金融机构间联防联治、黑名单共享机制终于准备就绪。

根据银行业协会组织的《灰色产品应对指引》原文,会员单位应“切实落实消费者权益保护合规操作”、“系统推进投诉举报实名制建设”、 “共同构建行业防范机制”“共同开展消费者权益保护”灰色生产应对工作四个主要方面是“宣传教育”。

例如,关于“系统推进投诉举报实名制建立”,《灰色资产应对指引》要求会员单位提高金融灰色资产识别能力、科技资源投入、强化制度保障,通过科学化、数字化手段,严格核实投诉举报人。 身份。

“若投诉人身份存疑,会员单位应加强核实程序,包括但不限于人脸或视频核实、线下面对面核实、手机号码三因素核实;对确认的代理人,会员单位应单位应当核实消费者及代理人的身份证明文件、确认由消费者本人签署的授权书等。” 上述文件中提到。

此外,在“积极共建行业防范机制”方面,上述文件指出,会员单位要执行统一的金融灰色资产认定标准,坚决抵制金融灰色资产和违规投诉举报的个人。责令不得以各种不正当手段向学员举报。 无理要求施加压力,获取不正当利益。 对于被判定为金融资产或违反投诉举报秩序的,会员单位要严格遵循合理要求解决问题、不合理要求进行思想教育、生活困难群众提供帮扶的总体原则。 、依法处理违法行为等,妥善处理各类投诉举报,依据相关规定和金融服务合同承担责任,经济补偿(补偿)与应承担的责任相一致。

最后,关于“共同开展消费者权益保护宣传教育”,文件指出,会员单位要开展形式多样的金融知识教育活动,充分引导消费者学习、了解、信任、使用金融,帮助消费者树立科学的金融观念。金融知识。 消费观念和合理理性的维权观念,全面了解金融产品信息,不断提高保护自身权益的能力。 同时,对于金融灰色产品,会员单位应总结提炼其专业特征和识别技巧,引导消费者有效识别,避免陷入灰色产品陷阱。

请发表您的评论
请关注微信公众号
微信二维码
不容错过
Powered By Z-BlogPHP