纽约社区银行再次暴跌!美国商业地产陷入危机

admin 2024-02-20 66人围观 ,发现0个评论 银行贷款地产纽约商业

收购遭受雷暴袭击的银行后,纽约社区银行面临更严格的监管要求。 这使得美国商业地产危机来袭时更加不堪,而贷款坏账飙升的压力更是让他们不堪忍受。 最终,他们面临财务损失和股价暴跌。 ,评级下调的困境。

2月6日,纽约社区银行(NYCB)股价再次大幅下跌,跌幅超过22%,收盘价创1997年以来最低水平。

事实上,自1月31日发布财报以来,该行股价在五天内有四日跌幅超过两位数,累计跌幅达60%,市值缩水约美元。 45 亿美元。

穆迪已将纽约社区银行的评级下调至“垃圾级”,并可能进一步下调其评级。

纽约社区银行于2023年接管了倒闭的Signature Bank,随后在第四季度出人意料地报告了亏损,股息削减了三分之二以上。 据外媒最新报道,为应对美国监管机构日益加大的压力,纽约社区银行决定削减股息并储备现金,以防止不良商业地产贷款。

市场认为,美国商业地产陷入危机,而美国中小银行的危机还远未结束。

对中小银行的影响

2023年,美国硅谷银行爆炸后,美国监管机构修改监管规则,将严格监管的银行资产门槛从2500亿美元下调至1000亿美元。 资产超过1000亿美元的大型银行机构可能需要减少资本。 增加约16%,以满足更严格的监管资本要求。

纽约社区银行于2022年底收购Flagstar Bank和2023年5月收购Signature Bank后,其资产在短短15个月内几乎翻了一番,突破了1000亿美元大关。 这意味着该银行将面临更严格的监管要求,并需要拨出更多的资本和损失拨备。

上周,纽约社区银行发布的第四季度财报显示,由于贷款损失准备金比预期高出10倍,该行损失高达2.6亿美元,远低于市场此前的预期净利润2.06亿美元。

此外,该行还宣布将股息削减至每股5美分,远低于市场预期的17美分。 当日,该行股价下跌近38%,创上市30年来最大单日跌幅。

尽管该公司强调,主要原因是资产规模突破1000亿美元后,需要应对更严格的资本要求。 不过,财报也显示写字楼贷款坏账压力较大,贷款坏账率大幅上升。

与此同时,就在财报发布前夕,纽约社区银行的两名高管从该行官网“领导团队”栏目中消失。 本周,该行确认两人辞职,但拒绝透露具体离职原因。 。

穆迪指出,截至 2023 年 12 月 31 日,纽约社区银行存款中有 33% 没有保险,如果储户失去信心,可能会面临巨大的融资和流动性压力。

数据显示,受本次降级影响的公共债券和贷款总额为11.4亿美元。

穆迪表示,对纽约社区银行的评级行动反映了该银行面临的多重财务、风险管理和治理挑战。 在财务策略上,该行正在寻求增加资本,但商业地产却意外遭受损失,这给该行带来了重大的集中风险。 该银行过度使用市场融资可能会限制其在当前环境下的财务灵活性。

分析人士指出,巨额贷款损失准备金正在压垮银行。 随着商业地产行业持续低迷,规模较小的区域性银行面临的商业地产风险更大,面临的影响也更大。

2月6日,银行股指数连续两日集体下跌。 银行业整体指标KBW银行指数(BKX)收盘下跌约0.1%,连续两日创1月18日以来收盘新低。

商业地产危机

对美国中小银行业的担忧主要来自于美国商业地产危机。

据抵押贷款银行家协会称,美国数百座大型办公楼今年将有价值 1,170 亿美元的商业抵押贷款到期,在当前的高利率环境下可能难以再融资。 这意味着美国大量商业地产面临偿还贷款困难。

有分析指出,美国商业地产行业正在经历二战以来最严重的衰退之一。 美国经济学家发现,银行资产负债表上 40% 的办公贷款为负资产,这可能会给持有这些贷款的数十家地区银行带来问题。

2月6日,美国财长耶伦在听证会上指出,商业地产的损失令人担忧,监管机构已经在确保金融体系的贷款损失准备金和流动性水平足以应对当前形势。

她指出,冠状病毒大流行导致的工作模式转变、美联储加息、空置率上升以及今年即将到期的一波商业房地产贷款都在影响商业房地产。

美联储主席鲍威尔周末在节目中表示,美联储研究了大型银行的资产负债表,发现写字楼等房地产问题似乎是可控的。 一些集中在这些领域的规模较小的区域银行将面临挑战。

他进一步表示,美联储很早就意识到这个问题,并正在与这些银行合作,确保它们拥有适当的资源和计划来应对预期损失。 鲍威尔强调,问题很大,可能需要数年时间才能解决,但现在的情况与次贷危机期间的情况并不相似。

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